Эксперт предложил радикальное решение проблем ипотечных заемщиков
Выделение правительством РФ из резервного фонда двух миллиардов рублей на поддержку ипотечных заемщиков не станет панацеей для решения проблемы, к ней нужен системный подход. Такое мнение ФБА «Экономика сегодня» озвучила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
«Российский бюджет и без того дефицитный, спасение обманутых дольщиков, ипотечных заемщиков и аналогичных категорий людей ситуацию не улучшает. Фактически государство вмешивается в отношения банков и их клиентов, где первые не смогли правильно рассчитать риски невозвращения кредитов. То есть в проблему нужно вовлекать и банковскую систему.
То есть там, где ответственность должны разделять три стороны, банки самоустраняются, а государство пытается тушить пожар деньгами. Сейчас заемщики апеллируют к власти, угрожая устроить социальные катаклизмы в преддверии выборов. Но выбранным сегодня подходом проблему не решить, здесь нужна системная работа», — считает специалист.
Сегодня замминистра финансов РФ Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку объявил: благодаря внесенным поправкам в бюджет у правительства появилась возможность получить 2 миллиарда рублей из Резервного фонда на поддержку ипотечных заемщиков. Причем помощь получат не только валютные заемщики, пострадавшие от резкой смены курса рубля в 2014-м, а все ипотечники, «попавшие в тяжелое жизненное положение».
«Фактически государство сейчас либо купит за счет налогоплательщиков квартиры тем, кто взял их в кредит и не может расплатиться. Другой вариант – им погасят текущие задолженности, оставив оставшуюся часть долгов. Но если сейчас правительство заплатит, ипотечники тем более не возобновят выплаты, надеясь на новую помощь от государства», — подчеркивает эксперт.
По опыту цивилизованных стран
Пока не ясно, кто станет адресным получателем финансовой помощи – Минфин, по словам Моисеева, предлагает решать это комиссией. Тяжелое жизненное положение ипотечников предлагают определять представителям АИЖК, Минстроя, Минфина, Центробанка и Госдумы. Не выработаны и механизмы предоставления средств – Минстрой и Минфин предлагают разные варианты.
Валютные заемщики регулярно устраивают акции протеста в разных городах РФ – в результате снижения курса рубля в 2014-м их долг по ипотеке вырос вдвое. Они называют свое положение «финансовым рабством» и требуют пересмотра условий выплат, чтобы они осуществлялись по курсу на момент заключения договора. Против этого выступают банки – в этом случае они понесут немалые финансовые потери.
«Системный подход в данном случае означает работу государства и банков, чтобы повысить сроки предоставления ипотеки, а ставки приблизить к условиям аренды жилья в каждом конкретном регионе. То есть приблизить ставки к более-менее рыночному положению на местах за счет увеличения сроков выплаты.
Человеку должно быть выгоднее брать в кредит собственное жилье не как сейчас на 5-7 лет, а на 15-30, но по приемлемым ставкам. Такой подход позволит сохранить платежеспособность заемщика и оградит от проблем рынок недвижимости. У банка, в то же время, не появится новых проблем в виде квартир, которые нужно продавать.
В России привыкли брать краткосрочную ипотеку, но это не рыночный подход, он провоцирует проблемы. Равно как в мире непривычно вмешательство в такие проблемы государства. На Западе ипотеку берут на 25-30 лет и дольше, часто даже дети расплачиваются по кредиту за дом умерших родителей.
Если сейчас правительство начнет раздавать деньги, то совершит ошибку. Оно покажет, что готово потворствовать инфантильным заемщикам, поощряя их безответственность. Что лишь усугубит и без того непростое положение», — заключает Ирина Радченко.